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欧洲银行管理局(EBA)发布了一份报告,在贸易金融中运用分布式账本技术和智能合约

澳门新葡亰官网登录,昨日,欧洲银行业管理局(EBA)发布了一篇探究在金融领域运用分布式账本技术(DLT)可能带来的效益与风险的报告。报道中强调了区块链在银行业中的两个应用案例,即跨境贸易金融和身份验证。报告中详细阐述了智能合约和分布式账本技术(DLT)可以如何被用于跨境交易中,并指出该技术可以解决一系列当前存在的问题,但也指出可能存在的风险。名词解释:AML:Anti-money
Laundering——反洗钱CFT: Countering the Financial of
Terrorism——反恐怖主义融资CDD: Customer Due Diligence——客户尽职调查DLT:
Decentralized Ledger Technology——分布式账本技术EBA: European Banking
Authority——欧洲银行业管理局(欧洲各银行的管理监管机构)ML: Money
Laundering——洗钱TF: Terrorism
Financing——恐怖主义融资潜力与风险报告探讨了分布式账本技术(DLT)的两个潜在应用,即将DLT和智能合约应用于贸易金融中,以及将DLT应用于对客户尽职调查的文件、数据和信息的管理中。在贸易金融领域中,当前许多通过概念证明(PoC)和试点测试的DLT计划取得了不错的进展,伴随而来的是各金融机构对此产生的浓厚兴趣和投资。当前,贸易金融流程是一个非常消耗劳动力和涉及大量文书工作的流程,同时,资产的转移也被认为缺乏透明度,付款经常出现延迟且易出错,导致运营成本高昂。借助分布式账本技术和智能合约,贸易金融的利益相关者们期望能够精简业务流程、节省时间和成本,同时使参与交易的各方能够实时获取相关信息。该技术也可能使金融机构实现贸易财务流程自动化,同时减少进口商和出口商的风险。在贸易金融中运用分布式账本技术和智能合约,将可能带来许多的机遇,其中最显著的就是潜在的效率提升、节约成本,以及降低重复融资和遗失或篡改相关文件的风险。但从审慎风险角度来看,在贸易金融中运用智能合约和DLT技术可能受到法律与合规风险的影响,主要因为当前相关法律和监管具有不确定性,以及设计针对分布式账本技术的治理模式可能存在的困难性。当前合作和参与贸易金融流程的各方(如银行、运货商、运输公司等)已经面临诸多挑战,而分布式账本技术当前尚处于不成熟阶段,因此使用该技术可能会带来其他的审慎风险(Prudent
Risk)。

欧洲银行管理局(EBA)发布了一份报告,分析了金融机构在使用分布式分类账本技术(DLT)时所面临的机遇和风险。在7月3日发布的报告中,该银行业监管机构分析了金融科技公司和DLT对金融机构的影响,研究了国际贸易中的两个DLT用例,即所谓的“数字身份”。欧洲银行管理局将“数字身份”定义为“用来表示信息系统中的一个实体的信息”。EBA首先对DLT在国际贸易交易领域的应用方式进行了广泛的解释,并特别简化了其结算流程。报告说,DLT和智能合约提供了一系列的机会,其中最有希望的是潜在的效率收益、保守的成本管理以及更低的重复融资和文件操纵风险。它如此解释:DLT为所有参与者提供了一个通用的、存储在共享分类账中几乎实时的交易视图,为所有参与者创造了一个公平的竞争环境,消除了他们对交换的纸质交易工具的依赖。一个共同的视点可以使手工努力和达成共识的进程合理化,从而节省时间、金钱和资源。”监管机构还提到,由于“这些技术不成熟”和“法律和监管的不确定性”,目前DLT和智能合约的使用带来了许多风险。“报告指出,如果DLT节点位于不同的司法管辖区,可能会发生法律冲突:例如,数字签署的合同可能无法在所有司法管辖区执行。必须在发生冲突时确定适用的管辖权,并在发生争端时确定争端机制。”当涉及到“数字身份”和客户尽职调查(CDD)时,EBA表示,DLT可以在同一个空间促进企业客户数据的存储和持续更新:“这意味着机构为满足被视为高风险客户的增强尽职调查要求而需要的额外信息,可能已经被其他参与机构保存在平台上。”EBA规定,尽管分布式账本通常被认为比传统系统更具弹性,但它仍可能造成“节点或整个网络恶意崩溃所导致的信息和通信技术可用性和连续性风险,从而可能妨碍交易的验证和共享”。上个月,西班牙银行BBVA的首席执行官卡洛斯•托雷斯(Carlos
Torres)表示,区块链技术“还不成熟”,并面临重大挑战。与EBA的报告类似,他对不同司法管辖区的税务当局和金融监管机构可能存在的兼容性问题表示担忧。他说,尽管有各种挑战,但这项技术值得深入研究。

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